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Que vous passiez par un courtier crédit ou un banquier traditionnel , le chemin et la procédure est sensiblement identique …
D’abord il faut constituer le dossier et fournir un ensemble de documents ; certains seront toujours identiques quel que soit le but , d’autres seront plus spécifiques ( NDLR : les autres articles qui précèdent vous donneront le détail de ces documents )
Ensuite , il y a encodage dans le système de la banque ou dans le système du courtier ( immédiatement 15-20 organismes peuvent être interrogés )
Scanning et up load des documents dans le dossier virtuel
Un analyste est désigné pour gérer le dossier et émettre un 1er avis ; cet avis peut être déterminant pour la suite
L’étape suivant est le comité de crédit ( il y a généralement 2 comités de crédit ; l’un pour les dossiers d’un montant limité et un autre pour les gros dossiers ou les dossiers complexes )
Généralement 3-4 comités par semaine se tiennent dont un pour les dossier complexes
Ensuite , le dossier retourne chez l’analyste qui encode la décision et le cas échéant expédie dans la foulée la lettre d’offre ou la lettre de refus
Le courtier ou le banquier , en cas de refus , dispose encore de la possibilité de faire revoir le dossier en modifiant certaines données ou introduisant de nouveaux paramètres aptes à faire changer la décision ( ajout de garanties , aval , fonds propres supplémentaires … )
Le courtier aura encore le gros avantage de pouvoir interroger d’autres organismes alors que le banquier , une fois le dossier refusé , ne pourra plus rien faire
Aussi appelé crédit à terme fixe , le crédit bullet est un credit hypothécaire qui permet au demandeur de rendre plus souple sa mensualité. Ainsi, tout le temps que durera le crédit, il n'aura à rembourser que les intérêts.
Nous proposons même des solutions où l'emprunteur ne déboursera rien mensuellement mais bien à la fin du crédit ; généralement 2 , 3 ou 4 ans parfois plus encore
Il faut également officiellement confirmer au prêteur comment sera soldé à l'échéance le crédit bullet
Par exemple à l'âge de la pension par la perception du capital constitué en assurance vie ou la vente d'un bien etc ...
Généralement la banque tiendra compte de 60/70 % de la valeur du bien mis en garantie
N'hésitez pas à nous consulter
Les taux des crédits immobiliers remontent à nouveau. En conséquence, il est plus cher d'emprunter de l'argent pour acheter une maison ou un appartement qu'il y a quelques semaines : une conséquence directe de l'inflation. Cette croissance est considérable. Une augmentation significative Au cours des deux derniers mois, le taux d'intérêt hypothécaire a augmenté de 0,5 point de pourcentage, ce qui est beaucoup. Cela signifie que quelqu'un a demandé à sa banque un prêt il y a deux mois, quand on lui a dit que le taux d'intérêt pourrait être d'environ 1,5-1,6 %, et aujourd'hui, nous sommes autour de 2 %. Pour vous donner un ordre de grandeur, cela reviendrait à un prêt de 300 000 € sur 20 ans à taux fixe, avec une majoration mensuelle de 80 à 90 €. Le paiement mensuel ajoute 80 à 90 euros par mois, vous pouvez donc voir qu'il ne peut être ignoré.
Vincent Bada, propriétaire du Central Mortgage Center, nous a dit que oui, il grimpe rapidement en ce moment, surtout pendant la guerre en Ukraine. "Nous annonçons une augmentation depuis le début du conflit, donc nous le faisons à nouveau violemment, et nous allons culminer en avril. De mémoire, j'ai eu une attaque contre les tours jumelles qui vient juste d'être lancée."
Mais les taux restent relativement bas ; il y a 10 ans on empruntait à du 5-6 % donc les conditions restent bonnes
Reste à voir si le marché immobilier va en tenir compte et arrêter sa course à la hausse pour se stabiliser voire diminuer
Que peut donc faire la Banque centrale européenne pour tempérer cette inflation qu'on connaît aujourd'hui ? Un des outils dont elle dispose, c'est brider la consommation,ainsi les gens achètent moins et aussi que les entreprises investissent moins... en leur prêtant plus cher. Si la banque centrale augmente les taux d'intérêt, les banques traditionnelles chez qui on emprunte vont répercuter cette augmentation des taux d'intérêt. Et comme ça coûte plus cher d'emprunter, on sera moins tentés d'emprunter pour s'acheter une maison, une voiture, un ordinateur, pour consommer. Les entreprises seront moins tentées d'emprunter pour investir, acheter des machines, construire des bâtiments.
Jadis lorsque les taux des crédits augmentaient , le livret d'épargne également ... Qui n'a pas souvenance du 9 % sur le livret au Crédit Lyonnais
Mais là , pour l'instant , c'est encore loin d'être le cas ... au grand dam des citoyens et de leur épargne en récession !
Pourant encourager à ne pas dépenser comme la banque centrale le souhaite c'est encourager à épargner ... et épargner pour des taux nuls ou presque n'est pas un bon stimulant
A se demander si l'EUROPE est la meilleure solution par rapport aux anciens systèmes nationaux ... Les banques nationales savaient comment tempérer les choses
Bref ... Pas de panique ! Votre courtier est là pour vous donner les meilleurs conseils : n'hésitez pas et contactez nous ...
L'inflation s'est stabilisée en avril mais a culminé (+8,31%) C'est la première fois que la croissance s'arrête depuis janvier 2021. L'inflation s'est stabilisée en avril, stoppant sa hausse pour la première fois depuis janvier 2021, mais reste élevée à +8,31%, au même rythme qu'en mars 2022 et au plus haut depuis mars 1983. En revanche, l'inflation sous-jacente, qui ne tient pas compte de l'évolution des prix des produits énergétiques et des produits alimentaires non transformés, a continué de s'accélérer, atteignant 4,08% en avril, 3,75% en mars et 3,28% en février. En avril, les principales hausses de prix ont concerné les achats de viande, de pain et de céréales, de véhicules, de chambres d'hôtel, de légumes, ainsi que l'entretien et la réparation des véhicules. En revanche, le carburant, le gaz naturel, l'habillement et les services généraux de télécommunications ont eu un impact à la baisse sur l'indice.
Documents de base essentiels
Copie des cartes d'identité ( recto - Verso )
3 dernières preuves de revenus ( salaire , allocation , mutuelle , invalidité ... ) Fiches + Extraits de compte correspondant
Dernier AER / Bilan ( pour les indépendants )
ACHAT
Copie du compromis , promesse d'achat , offre d'achat
Expertise ou fiche immobilière
Si disponible : copie du titre de propriété du/des biens déjà détenu(s)
Si rachat - regroupement
Copie du / des prêt(s) à solder / regrouper ( éventuellement décomptes )
Si rachat de crédit immobilier : copie de l'acte et tableau d'amortissement
Attestation de base ( fiscale ) ou au minimum la dernière annuelle reçue
Si disponible copie de la police d'assurance incendie
Si disponible expertise pré-existante
Le nom du notaire
Une adresse EMAIL et GSM
Si revenus locatifs ( 3 derniers mois d'extrait de compte )
Pour les dossiers particuliers , d'autres documents peuvent être réclamés tel que 24 derniers mois de revenus si interimaire , par exemple
Copie de contrat si contrat CDI récent etc ..
N'hésitez pas à nous consulter pour en savoir plus